Gerçek Zamanlı Ödemeler, Gerçek Zamanlı Dolandırıcılık
Gerçek zamanlı ödeme teknolojileri hız kazanmaya devam ettikçe, artan ödeme dolandırıcılığı riskine ilişkin endişeler artıyor. Geleneksel ödeme mekanizmaları, ödemeler hazineden veya ERP platformlarından gönderildikten sonra aynı gün veya birkaç gün içinde çözülür. Ancak, anında silinen gerçek zamanlı ödemelerde, ödeme gönderildikten sonra fonlar hemen banka hesaplarından aktarılır ve gerçek zamanlı olarak havale edilir.
Anında B2B ödemelerinin birçok faydası olsa da, dezavantajı, yetkisiz veya şüpheli ödemeleri gönderildikten sonra geri almak imkansız olmasa da giderek zorlaşıyor. Anlık ödemeler için işlem limitleri başlangıçta 25.000 ABD Doları gibi düşük bir seviyeden başlarken, anında ödeme sistemlerinin diğer daha hızlı ödeme muadilleriyle rekabet edebilmesi için limitler artmaktadır.
Limitlerdeki artış da benzer şekilde CFO'ların riske maruz kalma oranını artırır, bu da finans ekiplerinin doğru olduklarından emin olmak için yapılan anlık ödemeleri iki veya üç kez kontrol etmesi gerektiği anlamına gelir. Bununla birlikte, zorluk, çoğu kuruluş için ödemelerin ve verilerin “çifte kontrol edilmesi” hacminin, bir kişinin dahili uyumluluk ve doğruluk için ödemenin tüm yönlerini doğrulama yeteneğinin ötesinde olmasıdır. Örneğin, tek bir ödeme çalıştırmasında 100 ödemeyi havale eden orta ölçekli bir kuruluş için ödeme başına 2-3 dakika ekstra doğrulama gerektirir ve tüm ödeme işlemleri için beş saate kadar ek işlem süresi ekler.
Teknoloji, Yükü Azaltır
-
Dijitalleştirme: Kurumun ödeme politikasını dijitalleştirip doğrulanması gereken kural ve limitleri belirleyerek ödeme yolculuğunda dijitalleşme sağlanması gerekiyor. Örneğin;
-Hedef banka hesabı iş yaptığınız bir ülkede mi?
-Banka hesabı yakın zamanda güncellendi mi?
-Bu, çevrim dışı ve/veya normalden farklı bir tutar için düzenli olarak yinelenen bir ödeme mi?
-
Yapay Zeka (AI) : Giden bir ödeme talebini geçmiş ödeme modelleriyle karşılaştırmak da önemlidir. Bu, dahili politika uyumluluğu için onay veremeden önce “bu bizim olağan ödeme şeklimiz mi?” ile ilgilidir. Yapay zeka, bu görev için idealdir. Çünkü makine öğrenimi algoritmaları, kuruluşunuzun ödeme geçmişinin yapılandırılmış verileri üzerinde eğitilebilir ve sonrasında daha fazla inceleme için normal ödemelerdeki anormallikleri tespit edebilir. Makine öğrenimi uygulamaları genellikle ödeme yazılımınızda yerleşik olarak bulunur. Alternatif olarak, üçüncü bir taraf aracılığıyla teslim edilebilirler ve API aracılığıyla entegre edilebilirler.
-
Uygulama programlama arayüzleri (API'ler) : Ödemeleri üçüncü taraf verileriyle eşleştirmek, önemli bir ödeme denetimi gereksinimidir. Ödeme platformunuzda yerleşik API'ler, bu üçüncü taraf verilerine gerçek zamanlı erişim, gerçek zamanlı eşleştirme ve istisna işlemeyi sağlamak için kritik öneme sahiptir. Yalnızca istisnai ödemeler işaretlenir ve daha fazla inceleme için otomatik olarak ayrılır, anlık ödemelerinizin geri kalanı sorunsuz gerçekleşir.
-
Görselleştirme: Son olarak; veri görselleştirme, istisnaları tanımlamanın ve yönetmenin anahtarıdır. Böylece, meşru ödemeler ve gecikmeyi en aza indirmek için askıya alınan ödemeler bile kolayca gözden geçirilebilir ve silinebilir. ERP ile tümleşik hazine ve ödeme merkezi uygulamaları, özel kodlama veya arabirim gerçekleştirmeye gerek kalmadan entegre iş zekası araçları ve gösterge tabloları sunar.
Anında ödemeler, yurt içi ve yakın gelecekte ödemelerin teslimatını hızlandırmak isteyen kuruluşlar için büyük bir fayda sağlar.
CIO’lar ve CFO’lar, güvenli bir ödeme yolculuğu sağlamak amacıyla, anlık ödemelerde artan ödeme dolandırıcılığı riskiyle mücadele etmek için gerçek zamanlı ödeme yönetimi talep ediyor. Bu en iyi uygulama kontrolleri, gerçek zamanlı ödemeler dahil tüm kurumsal ödemelere en iyi şekilde uygulanır. Bu, ödeme dolandırıcılığına karşı tutarlı bir savunma sağlayarak, dolandırıcıların zayıf noktalardan yararlanma ve kurumsal parayı çalma fırsatlarını ortadan kaldırır. CFO’ların yalnızca geçen yıl ödeme dolandırıcılık girişimlerinde %40 artış bildirdiği göz önüne alındığında, esnekliği artıran herhangi bir teknoloji CFO’lar ve iç yönetişim için bir kazançtır.
Daha detaylı bilgi almak için Ödeme ve Suistimal Yönetimi sayfamızı ziyaret edin.
Bize ulaşın .
*Yazının orijinalini buradan okuyabilirsiniz.